Σε έλεγχο διαρκείας από τον SSM μπαίνουν από σήμερα τα χαρτοφυλάκια δανείων των τραπεζών, με έμφαση στη βιωσιμότητα των ρυθμίσεων που έχουν υιοθετηθεί για την ίαση μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο έλεγχος που γίνεται τμηματικά (αρχικά σε Alpha Bank και Εθνική και κατόπιν σε Eurobank και Πειραιώς) και θα διαρκέσει μέχρι τα τέλη του έτους, θα αποβεί καθοριστικός ενόψει των stress tests της ΕΚΤ το 2018 για την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών.
Σύμφωνα με στελέχη τραπεζών, στην παρούσα φάση είναι ρυθμισμένα περίπου το 73% των ανοιγμάτων αβέβαιης είσπραξης (δηλαδή των δανείων που βρίσκονται μεν σε καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών, αλλά υπάρχουν ενδείξεις ότι θα καταστούν μη εξυπηρετούμενα), ενώ ο λόγος των ρυθμισμένων ανοιγμάτων προς τα συνολικά ανοίγματα κινείται στο 20%. Στα στεγαστικά δάνεια εμφανίζεται ο υψηλότερος λόγος ρυθμισμένων ανοιγμάτων προς τα συνολικά ανοίγματα στεγαστικών δανείων (περίπου 30%), ενώ τα αντίστοιχα ποσοστά για τα καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια κινούνται στο 19% και 15% αντίστοιχα.
Όσο για τις μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις που έχουν αυξηθεί κατακόρυφα από τα τέλη του 2015 και μετά, το μεγαλύτερο ποσοστό τους αφορά κυρίως τις κατηγορίες των επιχειρηματικών και στεγαστικών δανείων. Ειδικά στα στεγαστικά δάνεια οι μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις παρουσιάζουν αύξηση κοντά στο 150% σε σχέση με το τέλος του 2015.
Η γενικότερη αύξηση των ρυθμίσεων και η μεγάλη στροφή στις μακροπρόθεσμες λύσεις, πάντως, δεν φαίνεται να αποτελεί πανάκεια. Και αυτό διότι στην πορεία προκύπτει ότι κοντά στο 40% των ρυθμισμένων δανειακών συμβάσεων χρειάζονται ξανά ρύθμιση.
Αυτό είναι και το στοιχείο που ανησυχεί τις εποπτικές αρχές, καθώς διαπιστώνουν ότι, παρά την επιβράδυνσή του στο α΄ τρίμηνο του 2017, ο τριμηνιαίος δείκτης αθέτησης (default rate) παρέμεινε σε επίπεδα άνω του 2% και υψηλότερος από το ρυθμό αποκατάστασης της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων (cure rate). Η διαφορά ανάμεσα στο ρυθμό αθέτησης και στο ρυθμό αποκατάστασης είναι υψηλότερη στο επιχειρηματικό και το καταναλωτικό χαρτοφυλάκιο.
Το στοιχείο της ίασης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων αναμένεται να τεθεί στο επίκεντρο και των αναλυτών των διεθνών οίκων κατά τις παρουσιάσεις των αποτελεσμάτων β΄ τριμήνου των τραπεζών στις 30 και 31 Αυγούστου. Λίγες μέρες μετά αναμένονται και τα επίσημα στοιχεία από την ΤτΕ για τις επιδόσεις των τραπεζών στη μείωση των “κόκκινων” δανείων κατά το β΄ τρίμηνο του έτους.
Υπενθυμίζεται ότι στο α΄ τρίμηνο 2017, οι τράπεζες υπερκέρασαν το στόχο για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, τα οποία υποχώρησαν στα 103,9 δις. ευρώ ή 1,4 δις. ευρώ χαμηλότερα από το ποσό – στόχο. Εντούτοις, οι τράπεζες έχασαν το στόχο για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών), τα οποία έφτασαν τα 75,2 δις. ευρώ ή περίπου 0,5 δις. ευρώ υψηλότερα από το στόχο.
