Η απάντηση στο πρόβλημα των «κόκκινων» δανείων που συνεχίζουν να ταλανίζουν τις ευρωπαϊκές τράπεζες ίσως βρίσκεται σε μία αμφιλεγόμενη πρόταση η οποία δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να πουλάνε δάνεια σε χαμηλές τιμές χωρίς να αναγκάζονται να αντλούν κεφάλαια.
Ο ευρωβουλευτής Και αντιπρόεδρος της Επιτροπής Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής, Peter Simon, θέλει να διευκολύνει τις πωλήσεις δανείων χωρίς να «πληγώνονται» οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας από τον υπολογισμό της «ζημιάς σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης» (LGD).
Οι επικριτές της πρότασης υποστηρίζουν ότι επιτρέπει στις τράπεζες να… γλιτώσουν πολύ εύκολα από το πρόβλημα, τιμωρώντας παράλληλα τα πιστωτικά ιδρύματα που έχουν ήδη μειώσει τα «κόκκινα» υπό τους υφιστάμενους κανόνες.
Όπως αναφέρει το Bloomberg, οι μικρότερες τράπεζες της Ιταλίας είναι αυτές που θα ωφεληθούν περισσότερο, όπως η BPER Banca, η οποία ακόμη δεν έχει πουλήσει μεγάλο μέρος των προβληματικών δανείων, όπως για παράδειγμα έχει κάνει η UniCredit. Σύμφωνα με τον CEO της BPER Banca, Alessandro Vandelli, η τράπεζα θα μπορούσε να επιταχύνει τις πωλήσεις αν γίνουν πιο ευνοϊκοί οι κανόνες.
Παρά τις τεράστιες προσπάθειες, το ένα τρίτο των τραπεζών που εποπτεύει η ΕΚΤ συνεχίζουν να υποφέρουν από υψηλά επίπεδα «κόκκινων» δανείων εξαιτίας της οικονομικής κρίσης», δήλωσε ο Simon σε ερώτηση του Bloomberg. «Πρέπει να αντιμετωπίσουμε το πρόβλημα προς όφελος της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και ασφάλειας».
Η επικεφαλής του SSM, Daniele Nouy, υποστηρίζει ότι αν υπάρξει λύση μέσω του LGD θα τιμωρηθούν οι τράπεζες που έχουν υποστεί το βάρος της προσαρμογής και θα ακυρωθούν τα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου. Οι εξαιρέσεις (waiver) των LGD έχουν χρησιμοποιηθεί και στο παρελθόν αλλά με φειδώ. Για παράδειγμα, η ΕΚΤ έδωσε στην Banca Monte dei Paschi di Siena το waiver το 2016 όταν συμφώνησε να ξεφορτωθεί προβληματικά δάνεια 28 δισ. ευρώ. Ακόμη και με την πρόταση του Simon, οι εξαιρέσεις θα επιτρέπονται μόνο σε πωλήσεις μεγάλων πακέτων δανείων που μειώνουν σημαντικά το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.
«Για πολύ συγκεκριμένες περιπτώσεις, υπάρχει κάποιο μικρό περιθώριο» να δοθεί το waiver, δήλωσε η Nouy στις 30 Νοεμβρίου. «Μία μεγάλη προσπάθεια εξυγίανσης θα τραβούσε την προσοχή μας», πρόσθεσε.
