Σε 22,8 δισ. ευρώ διαμορφώθηκε το σύνολο των ρυθμισμένων δανείων στο τέλος του πρώτου 6μήνου του 2021, αντιπροσωπεύοντας το 15,8% των συνολικών δανείων, έναντι 18% στο τέλος του 2020 – Η μεγαλύτερη αύξηση στο χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων
Σταθερά προσανατολισμένες στις μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις, με έμφαση στην επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των δανείων, είναι οι τράπεζες, όπως αποτυπώνεται στη διαχρονική αύξηση των εν λόγω ρυθμίσεων τα τελευταία χρόνια.
«Η τάση αυτή επιβεβαιώνεται και το πρώτο εξάμηνο του 2021, με τη μεγαλύτερη αύξηση να παρατηρείται στο χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων», αναφέρει η Τράπεζα της Ελλάδος στην Εκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Εξάλλου, στο τέλος του α’ εξαμήνου του 2021, ο τριμηνιαίος ρυθμός αποκατάστασης της τακτικής εξυπηρέτησης (cure rate) ανήλθε σε 1,8% και ο δείκτης αθέτησης (defaulte rate) σε 1,1%. Το στεγαστικό χαρτοφυλάκιο παρουσιάζει τον υψηλότερο ρυθμό αποκατάστασης (3,3%) και το επιχειρηματικό τον χαμηλότερο (1%).
Στα 22,8 δισ. οι ρυθμίσεις
Οι διαγραφές στο πρώτο μισό της χρονιάς ήταν 0,6 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 0,4 εκατ. ευρώ αφορούσαν καταγγελμένες απαιτήσεις κυρίως επιχειρηματικών δανείων.
Την ίδια περίοδο τα δάνεια που «κοκκίνισαν» ήταν περισσότερα κατά 550 εκατ. ευρώ σε σχέση με αυτά που κινήθηκαν από μη εξυπηρετούμενα σε εξυπηρετούμενα.
Σε 22,8 δισ. ευρώ διαμορφώθηκε το σύνολο των ρυθμισμένων (forborne) δανείων στο τέλος του πρώτου 6μήνου του 2021, αντιπροσωπεύοντας το 15,8% των συνολικών δανείων, έναντι 18% στο τέλος του 2020 (28,2 δισ. ευρώ).
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, το 17,7% των ήδη ρυθμισμένων δανείων αντιμετωπίζει ξανά προβλήματα αποπληρωμής καθώς εμφανίζει καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Το ποσοστό αυτό ωστόσο είναι μειωμένο σε σχέση με το τέλος του 2020, όταν είχε διαμορφωθεί στο 18,9%.
Από την άλλη πλευρά όμως, αυξημένο είναι το ποσοστό των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) άνω των 90 ημερών που δεν έχει ρυθμιστεί καθώς διαμορφώθηκε στο 55,6% έναντι 51,6% στο τέλος του 2020. Ανά κατηγορία, τα ποσοστά διαμορφώνονται σε 56,7% για τα στεγαστικά δάνεια, 65,7% για τα καταναλωτικά και σε 53% για τα επιχειρηματικά.
Σε καθεστώς νομικής προστασίας δάνεια 1,4 δισ.
Το 4,9% των «κόκκινων» δανείων που βρίσκονται στις τράπεζες (εντός ισολογισμού), ήτοι 1,4 δισ. ευρώ, έχουν υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας και εκκρεμεί η έκδοση τελεσίδικης δικαστικής απόφασης. Από αυτά, τα 0,7 δισ. ευρώ αφορούν απαιτήσεις που έχουν ήδη καταγγελθεί. Τα δάνεια αυτής της κατηγορίας αφορούν είτε φυσικά πρόσωπα (π.χ. ν. 3869/2010-Νόμος Κατσέλη), είτε νομικά πρόσωπα (π.χ. νόμος 4307/2014). Όπως σημειώνεται στην Εκθεση, το 2018 ο νόμος Κατσέλη τροποποιήθηκε και προβλέπει, μεταξύ άλλων, άρση του τραπεζικού απορρήτου των οφειλετών που έχουν υπαχθεί σε αυτόν, ενώ στην περίπτωση που φέρουν αντίρρηση θα τίθενται εκτός προστασίας.
Σχετικά με τις επιμέρους κατηγορίες, σε καθεστώς νομικής προστασίας έχει υπαχθεί το περίπου των 11,2% των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων και το 7,4% των καταναλωτικών.
Αναφορικά με τον δείκτη κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων από προβλέψεις, ανήλθε στο α’ 6μηνο σε 43,5%, από 44% το 2020. Σωρευτικά οι προβλέψεις που είχαν σχηματίσει οι τράπεζες ως το τέλος του 2021 για την κάλυψη των ΜΕΔ ήταν 12,8 δισ. ευρώ, έναντι 20,8 δισ. ευρώ στο τέλος του 2020, και αυτή η μείωση οφείλεται κυρίως στις σημαντικές συναλλαγές τιτλοποιήσεων και πωλήσεων ΜΕΔ που πραγματοποιήθηκαν εντός του α’ 6μήνου του 2021.
Η ΤτΕ σημειώνει ότι ο δείκτης κάλυψης από προβλέψεις υπολείπεται του μέσου όρου των ευρωπαϊκών ομίλων μεσαίου μεγέθους. Ο σχετικός ευρωπαϊκός δείκτης διαμορφώθηκε στο 68,5% στο πρώτο τρίμηνο του 2021, έναντι 44,5% του «ελληνικού».
Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΔ από εξασφαλίσεις στο τέλος του α’ εξαμήνου του 2021 ανήλθε σε 57,5%, σημειώνοντας μικρή άνοδο σε σχέση με το τέλος του 2020 (55,3%), ενώ ο δείκτης κάλυψης ρυθμισμένων ΜΕΔ από εξασφαλίσεις ανήλθε σε 62,26% (στο τέλος του 2020 ήταν στο 61,4%).
