- Αγγελική Βελεσιώτη
Το… όπλο των πλειστηριασμών είναι και πάλι διαθέσιμο για τράπεζες και servicers – Ορατή η απειλή για όσους δέχθηκαν αλλεπάλληλες ρυθμίσεις και ιδιαίτερα haircut – Σε καθεστώς ρύθμισης βρίσκεται σήμερα περίπου το 39% του συνόλου των μη εξυπηρετούμενων δανείων
Αντιμέτωποι με το ηλεκτρονικό «σφυρί» θα βρεθούν – αργά ή γρήγορα – οι δανειολήπτες που παύουν να εξυπηρετούν τη ρύθμιση της οφειλής τους υπό το βάρος του υψηλού πληθωρισμού, αλλά και του κόστους ενέργειας.
Όπως προκύπτει από σχετική ανάλυση της Ιntrum, η έκρηξη στις τιμές της ενέργειας και των τροφίμων θα έχει ως συνέπεια τη μείωση της αγοραστικής δύναμης των Ελλήνων μεταξύ 5% και 7%, χωρίς, όμως – όπως φαίνεται στην παρούσα φάση – να επηρεάζει τις αποπληρωμές των δανείων.
«Σε περίπτωση που αυτή η κατάσταση τραβήξει σε χρόνο είναι βέβαιο πως θα προκύψουν και οι πρώτες αθετήσεις», σχολιάζουν στο newmoney αρμόδιες πηγές, υπογραμμίζοντας πως όταν ένα δάνειο έχει ρυθμιστεί με όλους τους δυνατούς τρόπους – από επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής και αλλαγή επιτοκίου έως «κούρεμα» – και «ξανασκάει» είναι δεδομένο πως το επόμενο βήμα θα είναι η εκκίνηση των νομικών ενεργειών, οι οποίες θα οδηγήσουν στον πλειστηριασμό. «Ειδικά στις περιπτώσεις, όπου τράπεζες και servicers έχουν δώσει haircut θεωρείται βέβαιο πως θα ακολουθηθεί αυτή η οδός, δεδομένου ότι από πλευράς των πιστωτών έχουν εξαντληθεί τα όποια περιθώρια ανοχής», προσθέτουν χαρακτηριστικά.
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδας (ΤτΕ), σε καθεστώς ρύθμισης βρίσκεται σήμερα περίπου το 39% του συνόλου των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ συμπεριλαμβανομένων εκείνων, τα οποία εξυπηρετούνται κανονικά, το ύψος τους ανέρχεται σε 17,6 δισ. ευρώ. Υψηλό ποσοστό αυτών εμφανίζει εκ νέου καθυστέρηση σε σύντομο σχετικά χρονικό διάστημα μετά τη συνομολόγηση της ρύθμισης. «Εκτιμάται ότι, λόγω της πανδημίας, αλλά και των επιπτώσεων του υψηλού πληθωρισμού, επιπλέον ποσοστό ρυθμισμένων δανείων ενδέχεται να καταγραφεί ως μη εξυπηρετούμενο το 2022», αναφέρεται στην Έκθεση του διοικητή για το 2021.
Κι ενώ μέχρι πρότινος το… όπλο των πλειστηριασμών παρέμενε, ουσιαστικά, ανενεργό στα χέρια τραπεζών και servicers, πλέον είναι διαθέσιμο, με τις εκτιμήσεις να συντείνουν πως τα προσεχή χρόνια θα αποτελέσει το βασικότερο μέσο άμυνάς τους. «Οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί στην Ελλάδα ξεκίνησαν το 2017, μετά από χρόνια συζητήσεων και καθυστερήσεων. Στην αρχή, η όρεξη των επενδυτών ήταν απογοητευτική, καθώς η πλειονότητα των assets παρέμενε απούλητη. Σήμερα, παρά το παροδικό ‘πάγωμα’ εξαιτίας της πανδημίας και της προστασίας των ευάλωτων νοικοκυρών, η ζήτηση για όλων των ειδών τα ακίνητα στη σχετική πλατφόρμα αυξάνεται διαρκώς», τονίζει η Delfi Partners and Company, παραθέτοντας τα εξής στοιχεία για την πορεία των πλειστηριασμών:
- 2017: Προγραμματίστηκαν 46 πλειστηριασμοί, πραγματοποιήθηκε το 60,9%
- 2018: Προγραμματίστηκαν 22.457 πλειστηριασμοί, πραγματοποιήθηκε το 76,6%.
- 2019: Προγραμματίστηκαν 29.109 πλειστηριασμοί, πραγματοποιήθηκε το 63,3%.
- 2020: Προγραμματίστηκαν 26.045 πλειστηριασμοί, πραγματοποιήθηκε το 41%.
- 2021: Προγραμματίστηκαν 23.073 πλειστηριασμοί, πραγματοποιήθηκε το 49%.
- Α’ τρίμηνο 2022: Προγραμματίστηκαν 10.919 πλειστηριασμοί, πραγματοποιήθηκε το 72,2%%.
«Τα επόμενα χρόνια, ειδικοί της αγοράς και τραπεζικά στελέχη εκτιμούν πως οι ανταγωνιστικές τιμές των ακινήτων που βγαίνουν στην πλατφόρμα, σε συνδυασμό με την εμπέδωση της κουλτούρας πλειστηριασμών, θα εκτοξεύσουν την προσφορά. Επιπλέον, ένα νέο ‘κύμα’ κόκκινων δανείων αναμένεται εξαιτίας του υψηλού πληθωρισμού και της απόσυρσης των μέτρων στήριξης», καταλήγει η Delfi.
Πράγματι, αρμόδιες πηγές παραδέχονται στο newmoney πως το επόμενο διάστημα αναμένεται σημαντική αύξηση του αριθμού των πλειστηριασμών, γεγονός που θα επιτρέψει στους πιστωτές να κερδίσουν τον χρόνο που χάθηκε λόγω του προηγούμενου «παγώματος», πετυχαίνοντας τους στόχους των business plans και δη, αυτών που συνοδεύουν τις τιτλοποιήσεις. «Οι πραγματικά ευάλωτοι είχαν πολλές ευκαιρίες να διασώσουν την κύρια κατοικία τους είτε μέσω του νόμου Κατσέλη είτε στη συνέχεια, με τη βοήθεια των προγραμμάτων ‘Γέφυρα’, του πτωχευτικού Νόμου, αλλά και του ενδιάμεσου καθεστώτος. Επομένως, οι νομικές διαδικασίες θα ξεκινήσουν για τους υπόλοιπους και κυρίως για όσους μπορούν, αλλά δεν πληρώνουν», διαμηνύουν οι ίδιες πηγές.
