Ό,τι δεν έχει γίνει από τον Ιούλιο του 2019 μέχρι τον Ιούλιο του 2022, θα γίνει στο τεραπλάσιο τους τελευταίους πέντε μήνες του έτους, καθώς ο νέος πτωχευτικός και ο εξωδικαστικός μηχανισμός ξεπέρασαν τις “βρεφικές αισθένειες”. Μέχρι το τέλος του έτους αναμένονται συνολικά 5.000 ρυθμίσεις συνολικών οφειλών άνω του 1 δισ. Ευρώ, εκ των οποίων το 80% θα πραγματοποιηθεί στο τελευταίο πεντάμηνο του 2022. Μέχρι σήμερα έχουν ρυθμιστεί 840 υποθέσεις με συνολικές οφειλές 176 εκατ. ευρώ.
Οι ρυθμίσεις προχωρούν με αύξηση της διάρκειας για την εξόφληση του χρέους κατά 17 έτη για οφειλές προς το Δημόσιο και κατά 13 έτη για οφειλές προς τράπεζες, με τη μεγαλύτερη επιμήκυνση να εμφανίζεται στα στεγαστικά δάνεια (22 έτη). Το ποσοστό του κουρέμμτος κυμαίνεται γύρω στο 30%, με τα υψηλότερα ποσοστά να πραγματοποιούνται από τράπεζες, ενώ από το Δημόσιο, το ποσοστό διαγραφής κυμαίνεται κοντά στο 15%.
Αιτίες επιτάχυνσης
Στην επιτάχυνση των διαδικασιών συνέβαλε ο τριπλασιασμός των εγκρίσεων από τράπεζες και δανειολήπτες, σε σχέση με την περίοδο πριν από τον Μάιο του 2022, όταν ο υπουργός Οικονομικών κ. Χρήστος Σταϊκούρας προχώρησε σε αυστηρή προειδοποίηση προς τις τράπεζες, καλώντας τες να αναλάβουν τις ευθύνες τους. Τότε, το ποσοστό εγκρισιμότητας ήταν περίπου 25% και σήμερα έχει ανέβει στο 75%. Η εκρισιμότητα των ρυθμίσεων από το Δημόσιο παραμένει σε υψηλά επίπεδα, γύρω στο 90%.
Επιπλέον, επήλθε εξοικίωση των εμπλεκομένων, προχώρησε η ψηφιοποίηση πολλών κατηγοριών εγγράφων και δεδομένων, ενώ λύθηκαν και ορισμένα τεχνικά ζητήματα που αφορούσαν στον αλγόρυθμο που αυτόματα έδινε τις προτάσεις για ρύθμιση ανά περίπτωση. Παρ’ όλα αυτά, το συνολικό ποσό των 21,7 δισ. ευρώ που έχουν ήδη εισέλθει στην πλατφόρμα προς ρύθμιση, το υπ. Οικονομικών και η Ειδική Γραμμετία Ιδιωτικού Χρέους το θεωρούν μικρό σε σχέση με το σύνολο των κόκκινων δανείων υπό διαχείριση που ξεπερνούν τα 100 δισ. ευρώ.
Στο επτάμηνο και στο έτος
Μέχρι τα τέλη Ιουλίου 2022, οι συνολικές ρυθμίσεις που περιλαμβάνουν και κούρεμα οφειλών, ανήλαν σε 840 που αντιστοιχούν σε συνολικά χρέη προς Δημόσιο και τράπεζες 176 εκατ. ευρώ (σχεδόν 203.000 ευρώ ανά οφειλή). Όμως, από τις αιτήσεις που έχουν ήδη καταχωρηθεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα και τα δεδομένα που έχει η Ειδική Γραμματεία Ιδιωτικού Χρέους, προβλέπεται ότι στο πεντάμηνο Αυγούστου-Δεκεμβρίου 2022 θα ρυθμιστούν συνολικές οφειλές 827 εκατ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε περίπου 4.000 υποθέσεις. Έτσι, ο εξωδικαστικός μηχανισμός το 2022 αναμένεται να κλείσει με περίπου 5.000 ρυθμίσεις οφειλών προς εφορία, ασφαλιστικά ταμεία και τράπεζες, άνω του 1 δισ. ευρώ.
Ρυθμίσεις με αριθμούς
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ειδικής Γραμματείας, οι ρυθμίσεις των οφειλών μέχρι στιγμής γίνονται με αύξηση της διάρκειας και με κούρμα. Ειδικότερα:
-17έτη η μέση διάρκεια για οφειλές προς Δημόσιο και 13 έτη για οφειλές προς τράπεζες.
-28% των οφειλών ρυθμίστηκε με διάρκεια μεγαλύτερη των 20ετών. Ειδικότερα, στα στεγαστικά δάνεια η μέση διάρκεια είναι 22 έτη, στα επιχειρηματικά δάνεια 10 έτη και στα καταναλωτικά 12 έτη.
-15,7% το μέσο ποσοστό διαγραφής για οφειλές προς Δημόσιο και 24,9% για οφειλές προς
-Το 26% (46 εκατ. ευρώ) των ρυθμίσεων έχουν λάβει κούρεμα μεγαλύτερο του 30%.
-22,4% το μέσο κούρμα στις στεαστικές οφειλές, 25,7% στις επιχειρηματικές και 27,8% στις καταναλωτικές.
Η κατάσταση σήμερα
Μέχρι σήμερα έχουν εισαχθεί στο σύστημα 38.800 αιτήσεις που αντιστοιχούν σε οφειλές 21,7 δισ. ευρώ. Από αυτές, στο αρχικό στάδιο, δηλαδή στην άντληση στοιχείων βρίσκονται οι 31.100 (17,7 δισ. ευρώ). Επίσης, 4.800 αιτήσεις (3,1 δισ. ευρώ) βρίσκονται στο δεύτερο στάδιο, δηλαδή στην οριστική υποβολή και διαπραγμάτευση μεταξύ πιστωτών και οφειλετών. Στο τρίτο και τελευταίο στάδιο εντάσσονται 2.900 υποθέσεις με συνολικές οφειλές 0,8 δισ. ευρώ. Σε όλα αυτά δεν περιλαμβάνονται περίπου 10.500 αιτήσεις που βρίσονται σε πολύ αρχικό στάδιο και άλλες 7.600 που έχουν ακυρωθεί (λάθη, κά).
Εγκρισιμότητα
Από τα 3,9 δισ. που έχουν υποβληθεί οριστικά, το 42% (1,6 δισ.) έχουν αξιολογηθεί και από αυτά έχει εγκριθεί ρύθμιση για το 51% (832 εκατ.)
– Από τα 386 εκατ. που έχουν αξιολογηθεί από το Δημόσιο έχει εγκριθεί το 92% (354 εκατ.)
-Από τα 1,3 δισ. που έχουν αξιολογηθεί από τις τράπεζες έχει εγκριθεί το 38% (478 εκατ.)
Από τα διαχρονικά στοιχεία προκύπτει ότι το ποσοστό εγκρισιμότητα ρυθμίσεων από τράπεζες είχε πέσει ακόμα και στο 8% (Μάιος 2022) από 58% τον Απρίλιο. Ύστερα από την απότομη αυτή πτώση, ξεκίνησε σταδιακή αύξηση που ανέβασε το ποσοστό εγκρισιμότητας στο 75%. Το αντίστοιχο ποσοστό για ρυθμίσεις από το Δημόσιο κυμαίνονταν πάντα υψηλά, κοντά στο 90%.
Οι περισσότερες αποδοχές προτεινόμενων ρυθμίσεων από τους πιστωτές επιτυγχάνονται στις διμερείς οφειλές, όταν υπάρχουν δύο μέρη και όχι στις πολυμερείς (πολλοί πιστωτές). Στις διμερείς περιπτώσεις, η αποδοχή της ρύθμισης από τον οφειλέτη φτάνει στο 55%, ενώ στις πολυμερείς στο 34%.
Οι οφειλές σε αριθμούς
-38,82 δισ. ευρώ οι συνολικές οφειλές προς Δημόσιο και τράπεζες που έχουν ενταχθεί προς ρύθμιση (σε όλα τα στάδια) από φυσικά και νομικά πρόσωπα.
– 38% των οφειλών ή 8,2 δισ. ευρώ προέρχονται από την Αττική.
-74% (16 δισ. ευρώ) των συνολικών οφειλών προέρχονται από φυσικά πρόσωπα. Τα υπόλοιπα 5,6 δισ. ευρώ αφορούν σε νομικά πρόσωπα.
-Το 81% των οφειλών των φυσικών προσώπων (13 δισ) και το 69% των νομικών προσώπων (3,9 δισ.) είναι προς τράπεζες.
-1 εκατ. ευρώ και άνω αποτελούν το 66% (14,2 δισ.) των συνολικών οφειλών και το 10% των αιτήσεων (3.800 αιτήσεις).
-89% (19,3 δισ.) των συνολικών οφειλών δεν είναι ενήμερο (στάδιο καθυστέρησης ή καταγγελίας).
-66% (2,6 δισ) της συνολικής οφειλής των οριστικά υποβληθεισών αιτήσεων έχει εξασφάλιση μικρότερη του 50%, εκ των οποίων το 94% (2,4 δισ.) βρίσκεται σε στάδιο καθυστέρησης ή καταγγελίας.
-3,9 δισ. που έχουν υποβληθεί οριστικά, το 42% (1,6 δισ.) έχει αξιολογηθεί και από αυτό έχει εγκριθεί ρύθμιση για το 51% (832 εκατ.)
-386 εκατ. έχουν αξιολογηθεί από το Δημόσιο και έχουν εγκριθεί το 92% (354 εκατ.)
-1,3 δισ. έχουν αξιολογηθεί από τις τράπεζες έχει εγκριθεί το 38% (478 εκατ.)
-43% των προτάσεων ρύθμισης έχουν γίνει αποδεκτές από τους οφειλέτες (357 εκατ. από τα 832 εκατ.)
-60% η αποδοχή ρυθμίσεων των οφειλετών για τις διμερείς αιτήσεις, ενώ για τις πολυμερείς το ποσοστό είναι χαμηλότερο (44%).
