Πρωτοφανής απόφαση Ειρηνοδικείου με αφορμή τους «φουσκωμένους» τόκους σε δανειολήπτη του νόμου Κατσέλη
Σε μια πρωτοφανή κίνηση προχώρησε το Ειρηνοδικείο Αθηνών, προκειμένου να σταματήσει αυθαίρετες και καταχρηστικές πρακτικές εταιρείας διαχείρισης δανείων σε βάρος δανειολήπτη που έχει υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη. Ζήτησε από τον εισαγγελέα να ερευνήσει αν ο servicer θα πρέπει να διωχθεί ποινικά για τοκογλυφία!
Πρόκειται για μία από τις αναρίθμητες, όπως λένε δικηγόροι, υποθέσεις όπου οι servicers εφαρμόζουν κατά το δοκούν τις δικαστικές αποφάσεις και τον νόμο 3869/2010 (νόμος Κατσέλη), με στόχο να «φουσκώνουν» τις δόσεις που είναι υποχρεωμένοι να πληρώνουν οι οφειλέτες για να σώζουν την κύρια κατοικία τους από τον πλειστηριασμό.
Στην προκειμένη περίπτωση, ο οφειλέτης είχε υπαχθεί στις ευεργετικές διατάξεις του νόμου από το 2018 και το δικαστήριο είχε εκδώσει απόφαση για τις μηνιαίες δόσεις που είναι υποχρεωμένος να πληρώνει για να σώσει την κατοικία του.
Όπως ορίζει ο νόμος το δικαστήριο είχε προβλέψει στην απόφασή του ότι ο πιστωτής υπολογίζει τον τόκο επί του ποσού μηνιαίας δόσης. Όμως, ο servicer επέμενε να κάνει τον υπολογισμό με βάση το εκάστοτε ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανείου, με αποτέλεσμα η μηνιαία δόση να αυξάνεται υπέρμετρα.
Παράνομες πρακτικές
Ο οφειλέτης προσέφυγε εκ νέου στο Ειρηνοδικείο, ζητώντας να προχωρήσει σε ερμηνεία της εκδοθείσας απόφασης, ώστε να αποσαφηνισθεί πώς θα πρέπει να υπολογίζονται οι τόκοι.
Με την απόφαση 331/2024, το Ειρηνοδικείο Αθηνών αρνήθηκε να επανεξετάσει και να ερμηνεύσει την προηγούμενη απόφαση, αφού έκρινε ότι είναι απολύτως σαφής σχετικά με τον υπολογισμό των τόκων.
Το Ειρηνοδικείο διαπίστωσε τις εξής παράνομες πρακτικές:
- Υπολογισμό τόκων με μέθοδο ανατοκισμού, κατά παράβαση του νόμου και της απόφασης.
- Προσπάθεια είσπραξης υπερβολικών τόκων, γεγονός που συνιστά τοκογλυφία.
- Ξαφνική και συντονισμένη εφαρμογή διαφορετικού τρόπου υπολογισμού από τους πιστωτές μετά τη μεταβίβαση των απαιτήσεων, με σκοπό την είσπραξη παράνομων ποσών (σ.σ.: πρόκειται για τη μεταβίβαση του δανείου από τράπεζα σε fund εκπροσωπούμενο από servicer).
- Παράνομη χρήση προσωπικών δεδομένων των οφειλετών από εταιρείες διαχείρισης και είσπραξης χωρίς τη συγκατάθεσή τους.
Το δικαστήριο απέρριψε την αίτηση ερμηνείας ως νόμω αβάσιμη, αφού, όπως προαναφέρθηκε, έκρινε ότι είναι απολύτως σαφής η αρχική απόφαση και διέταξε την αποστολή αντιγράφων της απόφασης, της αίτησης, των πρακτικών και των προτάσεων των διαδίκων στον Εισαγγελέα και στην Αρχή Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων για περαιτέρω διερεύνηση των διαπιστωθεισών παράνομων και ποινικά κολάσιμων πράξεων.
Μήνυμα προς παρανομούντες
Όπως σχολιάζουν νομικοί, αυτή η πρωτοφανώς σκληρή στάση της Δικαιοσύνης σε αυτή την υπόθεση αντανακλά το γεγονός ότι οι servicers έχουν γενικεύσει την καταχρηστική πρακτική του «φουσκώματος» των δόσεων για τους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη. Προφανής στόχος τους να εισπράττουν περισσότερους τόκους από όσους επιτρέπει ο νόμος και οι σχετικές δικαστικές αποφάσεις, που όλες ανεξαιρέτως υιοθετούν τον ίδιο τρόπο υπολογισμού.
Και όχι μόνο αυτό, αλλά οι servicers, όπως συνέβη και στη συγκεκριμένη υπόθεση, υιοθετούν επιθετικές τακτικές όχλησης των οφειλετών για να τους υποχρεώνουν να πληρώνουν τους υπερβολικούς τόκους
. Όπως λένε νομικοί, είναι πλέον πολύ πιθανό ότι μετά την κίνηση ποινικής διαδικασίας και μάλιστα με μια ασυνήθιστη πρωτοβουλία από Ειρηνοδικείο, η Δικαιοσύνη στέλνει ένα σαφές μήνυμα στους servicers να αναθεωρήσουν τις καταχρηστικές πρακτικές τους για να αποφύγουν ποινικές διώξεις.
