Η Cepal, κοινοπραξία μεταξύ της Centerbridge και της Alpha Bank και πρώτη πλατφόρμα που έλαβε άδεια διαχείρισης NPLs στην Ελλάδα, ξεκίνησε επισήμως τη λειτουργία της στα μέσα Μαίου. Η Alpha Bank έχει αναθέσει ήδη στη Cepal χαρτοφυλάκιο 500 εκατ. ευρώ, το οποίο αποτελείται από στεγαστικά, καταναλωτικά και δάνεια μικρών επιχειρήσεων, με τα ¾ του χαρτοφυλακίου να αποτελούνται από δάνεια με εξασφαλίσεις. Εντός των επομένων 12 μηνών, η Alpha Bank θα διαθέσει επιπλέον δάνεια 3,5 δισ. ευρώ στη Cepal, ενώ η πρόθεση είναι να αυξηθούν περαιτέρω τα δάνεια που θα δοθούν για διαχείριση, με γνώμονα την επίδοση της πλατφόρμας.
Η κίνηση της Alpha Bank να μεταβιβάσει προς διαχείριση φέτος επιπλέον 1,5 δισ. ευρώ “κόκκινα” δάνεια, σηματοδοτεί τη στροφή των τραπεζών το β΄ εξάμηνο του έτους σε μέσα δραστικότερης αντιμετώπισης των NPLs. Πέραν της μεταβίβασης δανείων προς διαχείριση, οι τράπεζες θα στραφούν μαζικά σε πωλήσεις δανείων.
Στην κατεύθυνση αυτή, η Eurobank αναμένεται μέσα στον Ιούνιο να βγάλει το teaser για την πώληση χαρτοφυλακίου καταγγελμένων ή σε “βαθύ κόκκινο” και πλήρως καλυπτόμενων από προβλέψεις καταναλωτικών δανείων, ύψους 1 δισ. ευρώ. Πρόκειται για δάνεια που βρίσκονται στον ισολογισμό της τράπεζας. Προς πώληση δεν αποκλείεται να τεθούν επιπλέον δάνεια 1 δισ. ευρώ εκτός ισολογισμού (εγγυήσεις δανείων), αν και το πιθανότερο είναι αυτό να γίνει το επόμενο έτος.
Μεταβιβάσεις προς διαχείριση, πωλήσεις και διαγραφές δανείων σε μεγαλύτερη έκταση θα αποτελέσουν για όλες τις τράπεζες, αρχής γενομένης από τον Ιούνιο, το “αντιστάθμισμα” για την υστέρηση έναντι των στόχων μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων το α΄ τρίμηνο του 2017. Όπως εκτιμούν τραπεζίτες, οι προκλήσεις θα παραμείνουν και στο β΄ τρίμηνο του έτους, ενώ τα πρώτα θετικά δείγματα αναμένονται από το γ΄ τρίμηνο όταν θα τεθούν σε εφαρμογή οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί και ο εξωδικαστικός μηχανισμός για τη ρύθμιση χρεών υπερχρεωμένων επιχειρήσεων.
Οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι οι διαγραφές δανείων αναμένεται να κινηθούν φέτος σε 1,5 – 2 δισ. ευρώ. Όσο για τις πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων υπολογίζονται στα 3,5 δισ. ευρώ. Οι τελευταίες θα αφορούν αποκλειστικά καταγγελμένα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις (καταναλωτικά και ενδεχομένως μικρών επιχειρήσεων) και η ολοκλήρωση των σχετικών συναλλαγών αναμένεται προς τα τέλη του έτους.
Σημειώνεται ότι βασικό “εργαλείο” για τις τράπεζες στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένουν οι ρυθμίσεις και η προσδοκία ότι αυτές θα αποδώσουν με την ολοκλήρωση της αξιολόγησης και τη βελτίωση του κλίματος. Μέσω οργανικής διαχείρισης (ρυθμίσεις και πληρωμές δανείων), οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι θα υλοποιηθεί το 30% του στόχου μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων των τραπεζών.
